33家上市银行陆续发布半年报 钱流向哪儿了

最近,33家A股上市银行先后披露了2019年中期业绩。他们中的许多人都制作了精彩的成绩单:一方面,盈利能力保持稳定,超过20个利润实现了两位数的增长;另一方面,资产质量稳定。趋势更好,整体的逾期率低于年初。与此同时,银行在支持制造业转型升级,实体经济发展,民营和小微企业贷款方面有一个亮点。专家分析认为,整体稳定的宏观经济环境,积极的信贷供给和上半年整体稳定的差价水平奠定了良好的业绩基础。

4家银行的净利润超过1000亿

上半年,银行业整体保持了稳健的盈利能力。在33家A股上市银行中,20多家公司的利润增长率超过10%,超过10家公司的增长率达到了过去五年的最高水平。上海浦东和中国光大等银行的收入和净利润均实现两位数增长。

从净利润值来看,工商银行上半年归属于母公司股东的净利润为1679.31亿元,位居第一;建行排名第二,净利润为1541.9亿元,农业银行和中国银行的净利润也高于1000亿元。

与此同时,该行业资产的整体质量保持稳定。与去年年底相比,工业,农业,中国,建筑,外交和邮政商店的六家国有银行均实现了不良贷款率下降,均控制在2%以内。其中,ABC的改进最为明显。不良贷款率和不良贷款余额下降,不良贷款率从去年底的1.59%下降至今年6月底的1.43%。

中泰证券金融首席分析师戴志峰认为,总体而言,在半年报中,银行业仍处于稳定增长阶段,盈利能力保持稳定,资产质量稳定,好于预期。

新旺银行首席研究员,国家财政与发展实验室特约研究员董希伟分析了这份报告。一方面,上半年宏观经济运行稳定,为银行业健康发展奠定了基础;另一方面,今年上半年,尤其是第一季度。信贷供应的增加是基于“早期支付早期”的法律,这也是银行利润增加的一个主要因素。此外,上半年流动性依然充裕,银行债务成本下降,大部分银行利差基本保持稳定。

服务实体有很多亮点

今年上半年银行业对实体经济的支持是什么?半年度报告中有许多亮点。

工商银行主要支持京津冀,雄安新区,粤港澳大湾区,长三角一体化,“一带一路”建设的协调发展。国内项目贷款较年初增加2537亿元,占公司贷款增加额。 54.9%;建行战略性新兴产业贷款余额为5304.65亿元,比上年末增长37.58%。

许多银行高管在绩效会议上表示,下半年信贷委员会将更加重视支持和培育新的经济增长点,特别是制造业的转型升级。

私营和小型和微型企业的财政支持也在加速增长。

中国银行民营企业新增贷款占新增公共投资的36.4%,承销民营企业债券规模在商业银行中排名第一;工商银行普通微型企业贷款余额较年初增加1301亿元,增长率超过40%;该银行成为第一批支持民营企业发展资产管理计划托管银行的证券业。民营企业贷款余额2.32万亿元,比上年末增加2025.01亿元,增长9.58%.

“就总量而言,信贷供给增加,对实体经济的支持有所增加。从结构上看,对私营企业和小微企业的支持更大,贷款增长率高于一般贷款增长率;看,贷款利率下降,这表明银行业对实体经济的支持明显改善。董西西说。他还提醒说,银行业在支持实体经济的同时,要始终注重防控风险,保持资产质量稳定。

加强资产负债管理

近日,中国人民银行宣布了贷款市场报价率(LPR)形成机制的改革和完善,其对银行业务的影响也成为业绩会议的重点议题。

“LPR改革对工商银行净息差的影响有限。”工商银行行长顾宇表示,自2013年推出LPR机制以来,该行业一直在推广和应用。这个领域有很多实践经验。今年上半年,工行新发的LPR定价贷款占新增贷款的48%,达到1.4万亿元。特别是,用于公司贷款的LPR已经非常熟悉了。

中国农业银行副行长张克秋也表示,农行对LPR实施的财务影响进行了大量压力测试,对今年的影响不大。 LPR将在明年加剧利率波动。

在董喜看来,LPR目前对新增贷款的短期影响有限。从中长期来看,LPR定价的使用与包容性融资的发展是一致的,其旨在引导贷款利率的下降趋势,并且难以避免银行利差的缩小。银行应根据宏观形势和自身情况做出判断,调整优化资产负债结构,加强利率风险管理,完善风险定价体系建设,提高风险定价能力。

许多银行表示,他们将采取资产和负债两端的措施来有效管理利差。中国银行副行长吴福林表示,在资产方面,他积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制,实现贷款定价和全过程管理的完善;在债务方面,加速了整个产品线的创新和流程优化。加快场景和生态建设,打造市场领先的“爆炸性产品”。通过增加客户粘性,增强资本积累能力和降低资本成本。

(编辑:张倩蓉)

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