科技赋能,百年邮储的智慧转型

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作者 | 商立木

流程编辑 | Cici

技术创新促进了各行各业的发展。新兴的互联网金融正在以效率,安全和便利的优势迅速改变人们的生活。这是对的,即使冯云君的老母亲在购买食物时也会使用微信支付。

作为金融机构,如果能引领金融科技的发展与推广,那叫“赋能”;而如果固步自封、不思进取,那只能等着被“颠覆”。

可以看出,危机也是一个机遇。科学技术虽然挑战了银行业的传统优势,但也为银行业带来了新的活力。只有通过不断创新和积极转型,我们才能立于不败之地。

作为六大银行之一,邮政储蓄银行虽然是最年轻的国有银行,但已成为技术赋权的先锋。

邮政储蓄银行的历史可以追溯到1919年开业的邮政储蓄业务。自2007年成立以来,邮政储蓄银行已发展成为一家具有独特零售特色的大型国有商业银行。今天,依靠技术赋权,邮政储蓄银行继续加快向智能银行的转型。

2019年,正值中国邮政开办储金业务一百周年。一百周年,是一个重要历史关口,也是一个新的开始。

这一年,中国银保监会公布邮储银行机构类型与“工农中建交”同列,是邮储银行纳入国有大行序列的第一年。

这一年,中国证监会预披露了邮储银行A股招股书,国有六大行“A+H”上市收官更进一步。

截至2019年3月底,邮政储蓄银行资产已超过10万亿元,达到10.14万亿元;拨备前利润和净利润大幅增加,分别达到319.55亿元和185.49亿元。分别高达14.39%和12.28%均实现两位数增长;网点数量超过全国商业银行网点总数的1/6,服务覆盖率超过中国人口的40%。

科技赋能网点转型

随着各行各业“互联网+”的不断发展,加快网点转型已成为各商业银行最迫切的战略需求。根据麦肯锡的研究,不断变化的客户行为和新金融技术的出现尚未宣布银行网点的死刑。相反,它表明“智能网点”即将到来。

邮政储蓄银行也在加快技术赋权网点的转型,通过技术开发推动深化转型。在过去的三年里,邮政储蓄银行已经完成了400多个基于IT规划的信息化项目,支持了整个银行的转型和发展。

2018年,邮储银行信息科技投入72亿元,占营业收入的比重高达2.75%,未来还计划将这一比例提升至3%。

银行渠道的最大价值在于专业人士提供面对面的专业金融服务,并可与客户建立面对面的信任。银行的分行网络转型旨在改善客户体验并提高出口效率。随着智能,轻量化和集成的转变,物理网络将从结算中心转变为客户体验中心和营销服务中心。

通过技术授权,Postal Savings Bank通过建立个人账户来管理数据集市,提高客户肖像的准确性,并为客户的生命周期提供优质服务,使客户经理能够提供更准确的服务;

通过智能设备,智能计数器,面部和语音识别技术,更多的网点可以摆脱柜台并为客户服务;

通过推进整合营销体系建设,加强线下协作和整合营销,扩大代理网点的业务范围,提高网点的全方位服务能力;通过优化网点的内部和外部设置来改善客户体验。

科技赋能助推线上线下融合

截至2019年5月底,邮政储蓄银行拥有近4万个营业网点,为5.87亿个人客户提供服务,其营业网点覆盖了中国99%的县(市)。

邮政储蓄银行依托城乡营业网点和强大的客户基础,充分发挥自身独特优势,致力于建设一个线上线下一体化的互联网金融服务体系,继续下沉金融服务。

通过对近4万个网点的转型升级,对5.87亿客户分层维护,实现精准营销和线上线下渠道深度融合,优化客户体验。

邮政储蓄银行通过各种在线渠道和广泛的线下网点创建了一个三维服务系统:

在手机银行设立统一的贷款入口,为每一个在线申请贷款的客户匹配线下服务网点;

推出移动展示设备,进一步拓展网点服务,实现了从“等待客户”向“上门服务”的转变;

在线贷款服务,如在线贷款服务、信用卡、电子商务等在线服务功能,实现了“线下申请、线下贷款”的线下联动贷款服务模式。

科技赋能三农金融迭代升级

邮政储蓄银行是三农金融服务的重要提供者。截至2018年底,邮政银行农业支助业务有10.07万户,涉农贷款.95万元。邮政储蓄银行借助科技力量,继续丰富农村金融产品和服务模式,继续加快发展互联网贷款,不断丰富网上贷款产品。

邮政储蓄银行推出线上线下贷款产品“e-jet”,全流程纯线上贷款产品“速贷”和“司库”。

为了提高线上线下组合模式的效率,邮政储蓄银行正在加速数字化进程的转型,即通过“移动会展业+电子合同+信用工厂”,整个贷款过程为“电子化”。无纸化。”。

邮政储蓄银行通过平台的合作,批量获取客户名单,采用大数据分析技术。一方面,银行主动将名单客户推给客户经理进行精准营销;另一方面,批量访问、白名单、主动预贷。

同时,将引入政府,核心企业,担保公司和其他信用增级措施。贷款发出后,客户可以使用在线支付和还款。

科技创新助力精准风控

邮储银行的资产质量持续领先同业,拨备计提也远高于行业平均水平。截至2019年3月末,邮储银行不良贷款率仅0.86%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率363.17%,较上年末进一步提升16.37个百分点。

完整的风险控制机制一直是邮政银行关注的焦点,在智能转型过程中也不例外。

邮政储蓄银行开发了独特的零售信贷技术,包括区域信贷政策,全周期测试,双人实地调查,多层次交叉验证和关系信用调查技术。

同时,邮政储蓄银行使用大数据应用系统来提高风险防控优化能力;建立和管理驾驶舱系统,构建视觉分析应用程序,如业务分析,风险防控和运营管理,直观地显示银行的整体发展。

邮政储蓄银行将大数据,机器学习,移动互联网等技术应用于整个营销,申请,审批和贷后的贷款流程,建立零售信贷工厂运营模式,实现数字化,自动化,智能化管理贷款生命周期。

总结

数字技术的快速发展和互联网金融的快速发展,改变了中国银行业的市场结构,盈利模式和竞争环境,也加速了中国银行业务模式的创新和角色转换。

可以毫不夸张地说,这种变化正在引领我国的银行业成为具有全球竞争力的方阵之一。

风云君认为,通过技术和能源的转型,邮政储蓄银行将继续发挥其独特的优势,不断提升其投资价值,成为一流的大型零售银行,客户信赖,特色鲜明。功能,稳定的安全性,创新驱动和卓越的价值。